115-ФЗ: что могут запросить #бухгалтерия #финансы #евгениямемрук

Спасибо! Поделитесь с друзьями!

Вам не понравилось видео. Спасибо за то что поделились своим мнением!

Добавлено 1 месяц назад от Курин

7 Просмотры

ОК, банк вправе заблокировать карту до тех пор, пока у него не пропадут подозрения по поводу операции.

Можно как-то ускорить этот процесс? Да, взаимодействуя с банком.

Кстати! Блокировка карты – не то же самое, что блокировка счета, и не препятствует в получении денежных средств (на это указал ВС, определение от 17.10.17 № 11-КГ17-21). Поэтому не надо сразу строчить жалобы в Межведомственную комиссию при ЦБ, она не рассматривает вопросы о блокировке банковских карт.

Выясните причины, обратившись в банк с заявлением (примерная форма приведена в методичках ЦБ «Что делать, если банк ограничил операции по счету»).

Должен ли банк обосновывать свои действия?

Должен (ст. 845 ГК). И в Методичке ЦБ от 22.02.19 № 5-МР говорится в т.ч. о том, что банк обязан информировать клиентов о причинах отказа в проведении операции. В т.ч. сообщать, какие документы и сведения нужны для снятия ограничений.

Как не раз подчеркивали суды, банки не вправе произвольно ограничивать клиента в распоряжении им своим расчетным счетом (см., например, постановление АС Московского округа от 24.08.22 № Ф05-18984/2022).

Подчеркну (вслед за судами): действия кредитной организации должны быть мотивированными и обоснованными.

Какие именно документы потребует банк? Это могут быть, например, копии договоров, подтверждение того, что контрагенты, которым производятся выплаты, проверены по всем необходимым источникам (в т.ч. с помощью сервиса ФНС «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента»). И, вообще, любые документальные подтверждения того, что операции за спорный период не были ни запутаны, ни фиктивные, не преследовали антиотмывочных и иных противоправных целей.

Выяснили, какие документы требуются, представили – в течение семи рабочих дней банк должен сообщить о решении. Если ни ответа не последовало, ни ограничения не сняты, то остается обращаться в суд.

#предпринимательство #бухгалтер #бухгалтерскиеуслуги